Как узнать цену страховки ОСАГО в Росгосстрах онлайн

Относительно недавно, в нулевых годах, автовладельцам приходилось идти в страховую компанию, чтобы узнать цену на ОСАГО. Теперь можно получить информацию удаленно. Для этого достаточно иметь компьютер или мобильное устройство с выходом в Интернет. Среди прочих онлайн-ресурсов очень популярен калькулятор ОСАГО от Росгосстраха. Он интегрирован в сайт страховой компании. После расчета стоимости полис можно оформить онлайн. Это будет электронный договор под названием е-ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО Росгосстрах с помощью онлайн-калькулятора

Для вычисления цены договора страхования ТС применяются базовые ставки и различные повышающие/понижающие коэффициенты. Получить информацию о водителе можно из специальных баз данных. Именно здесь берет сведения онлайн-калькулятор для расчета ОСАГО на сайте Росгосстраха. Пользователю достаточно лишь заполнить данные для расчета. Если информация внесена без ошибок, то предоставленная сумма договора будет максимально точной. Пошаговый процесс использования онлайн-калькулятора ОСАГО выглядит так:

  1. Зайдите на официальный сайт Росгосстраха RGS.ru.
  2. На главной странице нажмите раздел «Автомобиль».
  3. Выберите «ОСАГО купить» и нажмите «Подробнее».
  4. После перехода в левой колонке появятся сервисы. Кликните «Калькулятор «ОСАГО».
  5. Теперь авторизуйтесь. Затем внесите информацию о себе и транспортном средстве.

Онлайн-калькулятор Росгосстраха сделает расчет ОСАГО, а затем предложит его купить. Если вы согласитесь, то получите счет на оплату. После перечисления денег в Личном кабинете появится электронный договор е-ОСАГО. Его дубликат придет на e-mail, указанный при регистрации.

Из чего складывается стоимость полиса

Цена договора формируется из нескольких составляющих. За основу берется базовый тариф (БТ). Его устанавливает государство (точнее Центробанк). Базовый тариф имеет различный диапазон, так называемый «коридор». Страховая компания сама решает, какую величину базовой ставки применить в отдельно взятом регионе. Затем БТ умножается на 7 основных коэффициентов (для ТС без прицепа). Они тоже имеют разные значения. Например, их величина зависит от мощности двигателя (50–150 л. с.), возраста и стажа водителя, аварийной/безаварийной эксплуатации и других показателей. У каждого коэффициента своя аббревиатура:

  1. КМ — мощность ТС.
  2. КП — срок действия ОСАГО.
  3. КТ — регион эксплуатации ТС.
  4. КС — период использования ТС.
  5. КВС — стаж управления и возраст водителя.
  6. КБМ — рейтинг аварийной/безаварийной езды.
  7. КО — количество лиц, допущенных к управлению ТС.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, специалисты Росгосстраха (и другие страховые агенты) используют утвержденную законодательством формулу:

БТ (базовый тариф) х КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО

Аналогичная модель выражения интегрирована в онлайн-сервис ОСАГО Росгосстрах.

Применение таблицы КБМ

Одним из важнейших звеньев в расчете автостраховки является множитель КБМ — коэффициент бонус-малус (хороший-плохой). Это личный рейтинг водителя. Нет аварий — значит, класс выше (макс. 13-й). Есть аварии — класс ниже (мин. «М»). Таким образом страховщики поощряют и наказывают автовладельцев. Первым продают ОСАГО со скидкой. Иногда до 50 %. Вторым с надбавкой, до 145 % (макс.). Вот пример таблицы и варианты повышения и понижения класса водителя.

Класс водителяКБМКоличество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат1 выплата2 выплаты3 выплаты4 выплаты и более
М2,450МMMM
02,41MMMM
11,552MMMM
21,431MMM
3141MMM
40,95521MM
50,9631MM
60,85742MM
70,8842MM
80,75952MM
90,710521M
100,6511631M
110,612631M
120,5513631M
130,513731M

М — минимальный класс водителя.

Начинающему водителю автоматически присваивается класс 3, что означает КБМ = 1,00. Если в течение года у новичка не было аварий, страховщик смотрит колонку «0 страховых выплат». Здесь, напротив 3-го класса, стоит цифра 4. Значит, новичку присваивается 4-й класс. И так далее. За многолетнюю безаварийность аккуратные автовладельцы достигают 13-го класса, а это КБМ = 0,50. Что означает — скидка на ОСАГО 50 %.

Например, стоимость договора 10 000 руб. Для аккуратного водителя цена меняется в сторону снижения: 10 000 руб. × 0,50 = 5000 руб. А для неаккуратного водителя — в сторону увеличения: 10 000 руб. × 2,45 (М) = 24 500 руб. (Более чем в 2 раза, или + 145 %.) Но если водитель совершит ДТП, то его класс снижается сразу до 7-го уровня (КБМ = 0,80). Скидка остается, но не такая существенная, как была. Таким инструментом — бонус-малус — страховщики стимулируют водителей ездить аккуратно. Расчет КБМ происходит каждый год, с 01.04 по 31.03. Вы можете самостоятельно проверить свой КБМ.

Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах с 05.09.2020 г.

С 05.09.2020 г. в силу вступили новые тарифы ОСАГО. Диапазон ставки устанавливает Центробанк. После реформирования коридор расширился. Это позволило страховщикам назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения.

Скачать “Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах” bt_rgs.pdf – Загружено 183 раза – 555 КБ

После регулирования базовых тарифов (БТ) почти все страховые компании используют для расчета его максимальное значение.

Самые существенные изменения коснулись тарифных коридоров для общественного транспорта, легковых автомобилей физлиц и автомобилей такси. Таким образом, для первых тарифный коридор снизился на 5 %. Для легковых автомобилей физлиц изменился на 10 % в обе стороны. Наибольшее изменение тарифного коридора затронуло таксистов — минимальный тариф уменьшился на 30 %, а максимальный вырос на 30 %

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Если автовладелец сомневается в корректности расчета страховки онлайн-калькулятором ОСАГО на сайте Росгосстрах, он может самостоятельно рассчитать цену полиса. Для этого ему понадобятся: права (для вычисления стажа) и документы на машину (для просмотра параметров двигателя). А еще автовладельцу необходим компьютер или мобильное устройство, чтобы найти в Интернете таблицы с базовыми тарифами и коэффициентами. Затем все найденные значения следует подставить в формулу: БТ (базовый тариф) × КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО.

В каких регионах самые низкие и высокие цены на ОСАГО Росгосстрах

Наименьший риск попасть в ДТП существует на севере нашей страны. Там традиционно мало машин. Частота и общее число нарушений правил дорожного движения — низкие. Да и количество элитных автомобилей ничтожно мало. Здесь вряд ли встретишь Bugatti Veyron или Ferrari 488 GTB Pogea Racing FPlus Corsa. Поэтому стоимость ОСАГО невысокая. Выгоднее всего приобрести полис Росгосстрах жителям таких регионов, как:

  • Архангельская область;
  • Алтайский край;
  • Брянская область;
  • Республика Коми;
  • Республика Карелия;
  • Вологодская область.

Дороже всего оформить ОСАГО в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Крыму, Свердловской области. Высокая стоимость обусловлена повышенной плотностью автомобильного транспорта. Следовательно, риск ДТП очень большой. А стоимость некоторых автомобилей превышает десятки миллионов рублей. Иногда лимит выплаты по ОСАГО (400 000 руб.) не способен покрыть ремонт капота, бампера и крыла условного Maybach или Bentley.

Чтобы максимально сжато объяснить, как поменялось ценообразование ОСАГО после реформы тарифов с 05.09.2020 г., эксперты говорят так: столицы подешевели, а регионы подорожали.

Если вам нужна автогражданка, то откройте сайт Росгосстраха и посчитайте цену ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Это займет не более 5–7 мин. Перед началом использования веб-ресурса приготовьте паспорт, права и свидетельство о регистрации ТС. Сервис автоматически подставит значения всех существующих коэффициентов и предоставит вам максимально точную стоимость страховки. Если вы не доверяете онлайн-ресурсу, то можете перепроверить расчет самостоятельно. Для этого воспользуйтесь формулой страховщиков и подставьте в нее утвержденные значения. И еще обратите внимание, что с 05.09.2020 г. вступили в силу новые тарифы ОСАГО. Некоторые сайты еще не изменили эти данные. Поэтому используйте для вычислений только актуальные сведения.

Выгодное ОСАГО 3 960 руб. 3 015 руб.

Выберите лучшее предложение

среди 7 страховых компаний

Вы можете поставить оценку компании Росгосстрах
Информация страхователям
Задать вопрос/Оставить отзыв